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銀行推動數位化,多款app上架卻難得到高評價,引發鄉民在PTT八卦版上熱烈討論「為什麼銀行APP的評價都這麼低?」滿分5顆星,銀行多半只能拿到1至2顆星,網友回應表示,各銀行APP,首推玉山銀台新銀評價較高,中信銀則未達2顆星,評價偏低。

網友指出,銀行的APP介面多導向「請聯絡客服、直接接洽銀行櫃台」等面向,讓人覺得手機應用程式根本沒有發揮實際功效,不過銀行主管私下無奈表示,由於多項APP系統與銀行法規定互相衝突,「想要拿到5顆星,但核卡、房貸都要親審親簽,現在還有反洗錢規定,APP應用功能根本被堵死了。」

不過也有銀行推出的APP受民眾肯定,死忠網友認為「richart屌打others」、「目前最喜歡的應該是玉山銀」,這兩家銀行APP評分各是3.5分與3.2分,國泰世華KOKO的APP和北富銀APP各為2.1分和2.4分居間,較中信銀行動達人APP僅1.8分高。(財經中心/台北報導)


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財經中心/綜合報導

 

亞太洗錢防制組織(APG)預計於年底來台進行評鑑,鑒於主管機關的高度重視,金融界無不上緊發條,做好相關洗錢防制準備,部分銀行也開始著手更新客戶資訊

據華南銀行公告表示,近期將透過電話、郵寄、電郵、網路銀行、行動銀行或是客戶臨櫃時 ,進行個人資料更新及確認作業,若是聯繫不上而未能於期間內完成資料更新驗證,將對客戶的帳戶及相關服務進行控管

 

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記者李蕙璇/台北報導

 

南山人壽內部負責操盤台股鉅額資金的葉姓經理人,涉嫌私下經營Line投資群組並用民眾保費進場抬轎,在公司接到檢舉後承認違規已離職,而南山人壽也已通報保險局,加強改善內控機制。。

南山人壽表示,公司在6月下旬接到檢舉之後便加以調查,並主動通報保險局。而該名葉姓經理人承認違反規定,擅自買股及外洩公司台股投資消息,目前已離開公司,南山人壽也正依法令規定改善相關作業。

對於媒體報導該案葉姓經理人涉嫌操盤南山人壽135億台股資金、拜訪市值75億元某科技公司及金管會檢查局針對此案多次前往南山人壽調查等細節,南山人壽強調:「金額不對,公司名稱不對,金管會也不是因為此案來公司。」

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金管會宣布,從明 (2019) 年 6 月底前,所有上市櫃公司必須揭露員工和非經理人員工的平均薪資費用,而且低薪企業也逃不了。若單以金控公司來看,根據各家金控去年年報揭露,國內 15 家上市櫃金控的全年員工福利費用平均值大約 121 萬元,其中,中信金以 169.7 萬居最幸福企業,不過值得留意的是,兆豐金、國泰金去年的員工福利費用不但低於平均值,還出現去年獲利成長、員工薪資福利卻縮水的狀況。

根據主計總處統計,至 2017 年底為止,全台金融從業人員人數有 51.55 萬人,每人每月的平均薪資是 8 萬 6294 元,已經是全國平均薪資的 1.73 倍。

不過若根據各家金控去年年報揭露的「員工福利費用」,金控全年平均薪資更高於主計總處統計,主要是因為員工福利費用的範圍包括薪資,以及公司給付員工的獎金、紅利等。

去年國內 15 家上市櫃金控的「員工福利費用」,在已剔除主管階級後,非主管職務的員工福利費用全年平均大約 121 萬元。

以去年各金控「員工福利費用」來看,以中信金的 169.7 萬元居冠,2-6 名皆高於 121 萬元平均值,分別為:開發金 146 萬、元大金 142 萬、永豐金 139 萬、富邦金 135.8 萬和台新金 121.4 萬;低於平均值的則有:第一金 118.2 萬、華南金 117.6 萬、玉山金 116.5 萬、兆豐金 115.6 萬、日盛金 110 萬、國泰金 99.3 萬、國票金 99.2 萬、合庫金 96.8 萬和新光金 88 萬。

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法人觀點:摩根投信稱,亞洲企業最大方,逾330家企業股利率超過3%,逢回入手

2018/07/13 14:37財訊快報 劉居全

 

【財訊快報/劉居全報導】摩根投信指出,從整體企業基本面與獲利面來看,亞洲仍處於成長軌道,隨著景氣回溫、企業獲利成長,亞洲企業願意發放高股息的企業家數持續攀升,並冠居全球之首,從本益比、股價淨值比等估值角度來看,亞洲市場普遍尚不到長期平均水準,市場拉回反而給予投資人布局的機會。

  摩根亞太入息基金產品經理張致寧指出,受到美中貿易衝突越演越烈影響,亞股今年來走勢震盪,再者,亞洲企業具備強勁獲利增長與良好財務結構,現金水位豐厚。根據路透數據,2017年亞洲大企業自由現金流量達3740億美元,創十年新高,不少企業的營運現金流超過資本開支,而且負債比率偏低,有利提高股息配發與股東權益。

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金管會今天預告修改「保險業申請投資保險相關事業管理辦法」修正草案,強化申請投資保險相關事業的資格條件、且被投資事業的營業項目、重大財業務決策事項等,都需在事發後七天內報送金管會,相較過去舊制,變得更加嚴格。

一是保險業申請投資保險相關事業時,過去是近一期的風險資本適足率(RBC)需在200%以上,未來改成近三年RBC需在200%以上,變得更嚴。依資料顯示,目前未和規者,僅台銀人壽一家。

二是保險業的「被投資公司」若發生營運項目或是營運政策改變、或持股比改變影響投資從屬關係、重大財業務決策事項等,都需在事發後七天內報送金管會。過去這些並未明定在法規內,等於保險業投資後,被投資公司發生的重大財業務、經營情況,都得一律報送金管會。

所謂「保險相關事業」是指保險業、金控業、租賃、銀行業等金融業,及非金融相關事業,包括大數據資料分析、介面設計,軟體研發、互聯網等fintech,和損害防阻專業顧問公司、資產管理公司、不動產管理維護、汽車維修、養老育幼醫療事業、長照等。
 
保險局官員說,考量國內外監理一致性,這次將國內保險業申請投資保險相關事業的監理辦法,比照保險業投資國外規定,做相關的強化措施。
 
據統計到今年5月底,國內保險業投資保險相關事業 113億元,佔可運用資金0.05%。(廖珮君/台北報導)
 


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記者李蕙璇/台北報導

 

南山人壽今天(10日)公布2018年6月合併南山產物,獲利59.2億元,較去年同期成長52%。截至2018年6月,南山人壽累計合併獲利達145億元,較去年同期成長近三倍。

南山人壽2018年6月營運實績,合併南山產物的新契約保費約183億元,總保費為437億元,自結獲利為59.2億元。每股盈餘累積數1.42元。

南山產物2018年6月的總保費收入為4.22億元,較去年同期成長25%,而1~6月累積總保費收入達21.66億元,年增幅度達32%,並持續推動企業險及個人險保,保費收入成長最為顯著。

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有著「全球版肥咖條款」的《共同申報準則》(CRS)去年起上路,目前已有逾百個國家承諾加入,台灣也預定於明年實施,在富人避稅難度愈來愈高的趨勢下,北富銀喊出「莫錯過商機」宣言,北富銀總經理程耀輝表示,台灣的高資產客戶人數在亞洲相當突出,建議政府可提供一段時間的「稅務假期」,吸引台灣在海外的資金回流。

程耀輝表示,過去不少台灣高資產族群出於避稅考量,偏好在外商銀行開戶,透過海外帳戶進行避稅,但在CRS上路後,這樣的邊際效益將逐年遞減,「現在去香港等地開戶,所需文件證明相當煩瑣」,且還可能要花時間等候多如牛毛的行政流程,「所以我們很多客戶都來說,寧可跟我們做業務」,畢竟海外開戶的過往優勢逐漸消逝,寧可找個熟悉、信任的台資銀行進行往來。

程耀輝特別建議,政府可以把握CRS上路,眾多高資產台灣人漸興「不如回台」的感嘆之際,如美國一樣,給予海外投資的資金「稅務假期」,在一定時間內回流的資金,都給予稅務優惠,吸引台灣在海外的資金回流。

程耀輝解釋,資金是經濟的命脈,海外資金回流,更也有助於台灣金融業的發展,且台資銀行近年配合「亞洲盃」、「新南向」等政策,在海外都新佈建了新據點,也能提供給高資產客戶,尤其是跨國際企業更便利的金融服務。(王立德/台北報導)


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記者戴瑞瑤/台北報導

 

市場傳出京城銀行將要併安泰銀行,這也將會是金管會推出「金金併」誘因後,首次的民營銀行併購案。金管會主委顧立雄今天(2日)證實,京城銀行跟安泰銀行確實曾到金管會說明過,但還未經雙方董事會通過,「很訝異這消息會提早曝光」,但強調對民營金融機構的併購都樂觀其成。

根據《工商時報》報導,京城銀行有意併購安泰銀行,京城銀行已經在2個多月前透過財顧牽線,兩方都在積極評估整併的可行性。

 

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金管會積極推動金融整併,除了降低首次投資持股,更放寬資本計提優惠,不過排除公公併、公民併,受到外界關注,據悉,考量公股競爭力問題,財金部會中長期不排除公股金融機構整併,針對此事,不少公股行庫高層均搖頭表示,今年經營策略不以併購為主要考量,要先聚焦在內部調整體質和強化法遵上。

 

 

金融整併是近期金融業熱門話題,由於金管會公布的金融整併原則中,排除公公併,外界擔憂若民營機構持續擴大版圖,公股行庫將面臨競爭力的問題,而據了解,目前財金部會已有共識,未來不排除進一步推動公股金融機構整併。

對於公公併議題,財政部長許虞哲也曾公開表態,不會主動推動,將由各家公股行庫自行評估,至於面對併購的議題,多家公股行庫董事長紛紛搖頭表示,今年沒有併購計畫,原因在於仍有強化法遵的壓力,以及積極調整內部的組織文化,普遍抱持著「先調整體質,再擴大規模」的看法。

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信用卡盜刷愈來愈囂張,網路上傳出「3分鐘35萬元信用額度被佔滿,卡被刷爆了」,收到銀行發出的消費通知簡訊到進線客服已來不及,事後才獲發卡銀行釐清狀況,「中鏢被盜刷真的覺得好無力」。

網友在PTT銀行板上指出,25日晚上10點37分收到國泰世華銀行消費通知簡訊,發現自己的信用卡被盜刷,進線客服了解發現從22:30開始有三百多筆交易,成功授權的有三十幾筆,短短3分鐘就被盜刷35萬,「等於我收到簡訊進線客服時根本已經來不及」,驚嚇不已。

原po指出,短短幾分鐘的時間就讓自己的信用額度爆炸,到現在都還擔心害怕。以前用國泰世華卡消費,但因為有被盜刷失敗的經驗,換新卡以後交易都很小心,從來不在電腦上刷卡,手機刷卡也只使用大的電商平台app,直呼「中標被盜刷真的覺得好無力」。

國泰世華銀表示,已於6月26日還原卡友遭盜刷交易的額度,客戶已有額度可正常交易。另、所有網路盜刷交易銀行會轉列爭議帳款,客戶無須承擔。
 
對於盜刷,國泰世華建議防範網路盜刷措施包括:
1、建議卡友勿點選來路不明之網頁、郵件及簡訊,以防止惡意程式入侵盜取個人資料
2、建議使用或下載最新防毒軟體或作業系統,以防止木馬程式或病毒入侵電腦或行動裝置
3、網路交易時,建議慎選有加入3D安全認證機制之商店,以保障交易安全。
4、卡友可申請銀行消費簡訊通知、E-MAIL消費通知或下載「國泰世華行動銀行APP」,以便及早發現非本人消費交易。

國泰世華銀行強調,目前提供免費之消費簡訊通知、E-MAIL消費通知及手機APP消費推播訊息。其中消費簡訊通知為交易金額達3,000元以上始發送;E-MAIL消費通知及手機APP則不限金額皆發送。

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新台幣匯率 5 月貶值 0.44%,雖台幣走貶,但壽險業的匯損金額卻不減反增,單月匯損 116 億元,還高於 4 月損失,金管會解釋主要是「避險損失」所致,累計前 5 月匯損已達 803 億元。

 

根據金管會資料顯示,去年前 5 月壽險業稅前獲利僅 53 億元,今年前 5 月壽險業稅前獲利達 447 億元,比起去年同期 394 億元或 7.4 倍;而產險業稅前獲利為 77 億元,較去年同期增加 16 億元或 26.2%;合計產壽險今年前 5 月獲利達 524 億元,較去年同期增加 3.59 倍。

壽險業進行避險操作,是為了避掉台幣升值導致的匯兌損失,但 5 月新台幣走貶,與避險方向剛好相反,加上避險也有成本,反出現「避險損失」。

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全台建置逾5600台ATM的中信銀最近陸續傳出提領異常事件,包括「提款沒領成功帳戶卻被扣款」、「自行、跨行存提款都失靈」等投訴狀況陸續爆出,由於客服無法第一時間處理爭議,民眾痛批銀行自動化系統一點都不方便。

民眾陳先生向《蘋果》指出,6月23日他在基隆中信銀ATM提領失敗,帳戶中的錢竟被扣走,後來雖復原但也引起一場騷動,陳先生質疑,「沒有跟銀行講就不還我錢了嗎?」他痛批,銀行強調全自動、電子化,但沒有配套措施,客服電話花4個小時撥110多分鐘,等到快抓狂了,公司的ATM(自動櫃員機)故障竟沒有人來說明,實在很扯。

中信銀ATM出包恐不是個案,除了陳先生,網友vkw0450 (小赤)6月23日當天在PTT銀行板上詢問,中信銀網銀維修,早上去小7的ATM提款,系統並沒顯示維護中,但按了提款,在提款機前面站了2分鐘,看著交易處理中的螢幕,後來等不及了,按了取消鍵,把卡拿出來走了。vkw0450 (小赤)表示「就在剛剛!我登入網銀,發現我有提款紀錄,錢就這樣被吃了!」

另有曹小姐向《蘋果》投訴,自己是中信銀存戶,但26日晚間11點跑了7-11、全家、郵局,6處提款機都不行用,網銀也無法登入,公司沒有任何維修公告,覺得很不方便。

據金管會最新統計,中信銀目前全台ATM(自動櫃員機)裝設5680台,是本國銀行中裝設最多ATM的銀行,光是4月ATM交易次數就高達763.48萬次,交易金額逾717.21億元,累計今年以來交易次數已超過3060萬次,交易金額超過3085.24億元。

對此,中信銀回應,為提升服務品質,於6月23日凌晨進行例行系統維護作業,導致部份客戶於ATM進行存提交易時連線中斷而發生交易異常,經本行相關人員即時修復,已於6月23日上午7點恢復正常,本行已於25日協助ATM交易失敗之客戶,確保客戶權益不受影響。

此外,為調校整體系統效能,本行於25日晚上10點進行ATM、網銀、行動銀等系統作業,部份服務受影響,其中ATM於25日晚上10點30分至11點30分發生連線異常情況,本行於26日協助ATM交易失敗之客戶,確保客戶權益不受影響,對於造成客戶的困擾,本行表示歉意。(財經中心、林彤潔/台北報導)


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開發金 (2883-TW) 旗下凱基銀行 4 月下旬爆出外匯交易員進場操作加拿大幣大虧新台幣 2.4 億元,金管會今 (26) 日針對此案重罰凱基銀 800 萬元,並命凱基解除交易員職務,及停止交易員主管執行職務 3 個月。對此凱基銀行發言人何明珠表示,目前相關風險控管的缺失已改善完成,對主管機關的裁罰結果予以尊重並配合辦理。

 

 

凱基銀行柯姓交易員去年 9 月已調為「利率及信用交易科」交易員,沒有辦理「匯率及商品交易科」的交易權限,但黃姓交易部門主管仍指示柯姓交易員協助外匯科策略部位進行外匯交易。

不過,黃姓主管原本只是要柯姓交易員協助同仁交易,但最後柯姓交易員卻在 3 月期間的夜間交易時,以其他交易員的權限,於該行電子下單系統進行外匯交易,共交易 1200 支(約 12.6 億美元)的加幣,但加幣卻在今年 2、3 月重貶,該交易員操作方向錯誤,最後造成 816 萬美元(約新台幣 2.4 億元)的損失。

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永豐金 (2890-TW) 繼誠信經營委員會於日前召開第一次會議,完成舉報制度的建置後,永豐金控永續發展委員會今 (25) 日也通過將以「誠信篤實、財富永傳、環境永續、社會共榮」做為永續發展四大使命,並制定了具體永續方針,永豐金控將依據四大使命及方針推動相關工作,強化落實企業社會責任。

永豐金永續發展委員會由金控董事長翁文祺擔任主任委員,金控總經理、主要子公司董事長、總經理擔任委員,委員會下設置公司治理、顧客關係、員工照顧、社會參與、環境永續五個推動小組,負責訂定企業社會責任政策、制度及相關管理計畫並協同各子公司推動企業社會責任相關活動。

翁文祺表示,今年是永豐銀行成立七十周年,七十年來經由多次的合併成就今日的永豐金控,將持續以更貼心的服務,更優質的金融產品提供所有客戶,「以金融成就美好生活」。

同時,永豐金控今年已成立誠信經營委員會及永續發展委員會,誠信經營委員會已通過「檢舉案件處理辦法」,顯示落實誠信經營及保障以公益為目的之檢舉制度的決心。


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記者戴瑞瑤/台北報導

 

日前立委質疑現行保險法,父母想幫已婚且獨立生活的子女買保險,或是獨立生活的子女想幫父母買保險,竟有可能是保單無效的狀況。業者表示,其實各家保險公司在承保過程只會重視3點:被保險人體況、受益人跟被保險人的關係、要保人財務能力。通常只要是直系親屬,不管是否已婚或獨立生活,保險公司大部分都不會對此刁難而不通過核保。

相關詳細報導可詳見《父母幫已婚子女買保險恐無效? 保險局:一旦核保就不能主張無效

公勝保經榮譽副總歐俊利表示,其實大部分的保險公司,已婚成年子女跟父母可以互相幫忙買保險。保險公司在承保過程,還有要保書的內容,也都沒有特別去詢問到有沒有結婚、是否不住家裡、有沒有給孝養金等這類詳細問題,如果保險公司還要管到這些,那還必須找徵信社調查,太勞師動眾。保險公司只會認定在繳保費當下的關係,若是直系親屬基本上不會有太大問題。

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房貸放款市占率,「老三」中信銀,快要擠掉「老二」台銀。據金管會今年4月統計,台銀4月房貸放款量5394億元,與中信銀5296億元,雙方差距縮小到98.05億元,市佔率更僅差了0.14個百分點,今年中信銀是否祭出更多房貸優惠吸引民眾申辦,讓自己的房貸餘額超過台銀,躍上房貸市佔率第二大,值得關注。

據今年4月統計,目前房貸市佔率排名,仍以土銀12%居冠,台銀8.05%次之,中信銀則達到7.91%,緊咬著台銀,第四大則是合庫的7.71%、第五大仍是台北富邦銀的6.16%。

再以今年前4月的房貸放款成長率來看,台銀衰退0.3%,中信銀則逆勢成長3.28%,此消彼漲,使中信銀房貸市占率眼看就要超過台銀。

房貸放款原先是公股銀行天下,但多家民營銀行過去幾年開始衝刺,中信銀在2015和2016年,兩年房貸淨增餘額超過1400億元,連續兩年年成長各達24%和15%,一舉擠下合庫銀,在2017年坐上市場第三寶座。

2017年中信銀房貸淨增餘額又增加了445億元,年成長9.51%,台銀去年全年卻只增加165億元,年成長3.15%。

今年前4月台銀卻陷入小幅衰退,中信銀仍持續成長。

房貸款有水位上限。據銀行法第72-2條規定,銀行承做住宅建築及企業建築放款總額,不得超過放款時所收存款總餘額及金融債券發售額加總的3成,讓放款量大的行庫,在總存款增加有限下,壓縮房貸成長空間。(廖珮君/台北報導)


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金管會表示,國內金融機構眾多、規模小及同質性高,且相較國際性銀行競爭力較弱,須透過整併提升競爭力。金管會針對「金金併」今 (19) 日提出增加金融機構整併誘因的政策方向,金管會表示,併購者須購備資本充實、經營能力佳、有國際布局發展能力及企業社會責任良好等四大條件。除此之外,7 月還將召開公聽會傾聽外界意見。

金管會表示,在適格申請人 (投資主體) 部分有兩個重點,一、鑒於經金管會核准設立的金控公司及銀行無大股東適格性審查問題,因此投資主體以國內的金控公司或銀行為主,但排除財政部具公股管理權者。二、須具備資本充實、經營能力佳、有國際布局發展能力及企業社會責任良好等 4 要點。

而被投資對象,可以是國內金控公司、銀行、保險公司及證券商,但排除財政部具公股管理權者。

銀行局強調,雖然金控或銀行投資超過 10% 不須做大股東適格性審查,但是提出的申請案還是要經過金管會核准。

依照金管會的規劃,投資者首次投資須超過 10%,不以合意為前提,但需提出整併計畫不成時,明確限期退場方案。且首次投資須採公開收購,讓小股東有機會出售股份。

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金融民民併,四大金控董事長先按讚。金管會主委顧立雄本周與國泰金控董事長蔡宏圖、富邦金控董事長蔡明興、中信銀行董事長童兆勤、元大銀行董事長范志強會面,先了解金控首次持股降為10%的可行性,四大董事長都表達支持金管會推動金融整併。

希望由民營金控「點火」,啟動新一輪金融整併,逐步擴大主要銀行、保險、證券的市占規模,顧立雄已宣布,將調降金控首次持股的門檻,由法定25%降為10%,中長期要訂定提高持股計畫,若無法提高持股到25%、甚至最終要100%時,就必須有退場機制,如過去有先信託再分批釋股等方式。

顧立雄11日邀集金控也是壽險業兩大龍頭蔡宏圖及蔡明興,及銀行龍頭童兆勤,證券金控龍頭則由范志強代表,聆聽業者在併購實務的意見,及10%的門檻是否有誘因。

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花旗集團旗下投資銀行部門表示,隨著機器以更快速度取代人類,未來五年旗下二萬名技術與營運員工,將有一半會被裁掉,凸顯投銀未來將以機器承擔價值偏低工作的趨勢。

機器做低階工作 花旗預告大裁員
花旗集團旗下投資銀行部門表示,機器以更快速度取代人類,未來5年旗下2萬名技術與營運員工將有一半會被裁掉。 (美聯社)

花旗總裁福雷斯表示,營運部門員工占花旗投銀員工總人數的比率逼近五分之二,營運工作最適合機器接手。福雷斯說,花旗還會招聘銷售、研究等領域的人才,人類正在從事的工作,也就是那種由人類而非機器做的工作將發生變化。

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