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2018年02月22日 11:34 中時電子報

時機歹歹,考張金證照有飯吃!根據社團法人臺灣理財顧問認證協會(FPAT)最新統計,今年報考3月「CFP暨AFP(國際理財規劃顧問)」測驗人數,本次報考人數達903人,再創歷年同時期新高紀錄;值得一提的是,台灣人特愛考CFP這張金證照,截至去年底為止,台灣在全球26國CFP認證人數淨成長率排名第五,僅次於美國3,275人(約60%)、中國645人(約30%)、巴西490人(約30%)、日本468人(約30%)。

 

 

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元大銀與大眾銀今年元旦起合併,元大銀行表示,今年元大銀將結合大眾銀,發揮一加一大於二的服務品質,近期元大銀行推出跨行轉帳最低9元起,客戶使用行動銀行搞定房租、水電費、管理費、信用卡帳單,不用出門即可解決生活中大小帳單的困擾。
此外,為滿足喜愛出國的消費者,元大銀表示,透過元大行動銀行App,各國幣別牌告匯率一目瞭然,還可設定匯率到價通知,即時e指線上換匯。至於小資基金理財,元大銀表示,至3月底前特別推出申購基金手續費優惠,定期定額手續費最高可享3折優惠。此外,為強化廣大信用卡客戶更便利的線上服務,元大銀特於行動銀行設置信用卡專區,無須臨櫃申請個人網銀帳號密碼,只要以信用卡卡號、效期等簡單資訊即可快速登入執行查詢功能,簡易的操作介面,讓客戶快速查詢信用卡交易、帳單資訊,輕鬆繳費、優惠登錄活動。元大銀表示,近來逐步優化App系統,積極開發生物辨識功能,為解決使用者時常遺忘帳號、密碼的痛點,Touch ID、Face ID功能已全新上線,現在凡持有支援Touch ID、Face ID功能的iPhone、iPad等IOS行動裝置,即可以指紋辨識或臉部辨識方式登入元大行動銀行,體驗數位交易的便利性,輕鬆查詢各項帳務資訊。(王立德/台北報導)

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包括國泰、新光、富邦、南山、台壽及中壽等6家壽險公司,都已公布今年1月獲利,由於國泰、新光人壽表現突出,6家壽險公司1月稅後盈餘加總已達322億元。

6家公司中,以國泰人壽1月單月稅後獲利111.2億、稅後EPS(每股盈餘)2.10元獲利最佳,新壽以單月賺96.37億、EPS1.66元次之。若就稅後盈餘看,3到6名分別是富邦人壽的50.3億、南山人壽獲利26億、台灣人壽稅後賺21.63億、中壽16.5億元。

若比較EPS,台壽1月每股賺0.68元,高過富邦的0.61元,中壽的0.44元,和南山人壽的0.25元,首度擠進壽險前3大EPS領先群。另外,6大壽險公司中,包括國泰(31億)、富邦(12億)、台壽(6.5億)、中壽(8億)都已認列一次性遞延所得稅利益,4公司共認列57.5億元。

南山人壽表示,今年1月合併獲利新台幣26億,獲利主要來自經常性利息收入,以及隨市場情況調整股債部位的資本利得。南山人壽表示,投資策略為長期穩健資產布局,今年資產配置仍會持續布建部位,以提供公司每月穩定收益來源為主。

南山人壽表示,今年1月合併新契約保費約為新台幣245億,較去年成長9%,南山在1月15日推出首檔連結目標到期債券基金的投資型保單,在3周內募集超過76億元,今天(12日)則推出以年金保險結合投資型的類全委保單、南山「鑫富雙享變額年金保險」及「鑫富雙享外幣變額年金保險」。

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元大銀行表示,看準台北市大安區的繁榮商機,,元大銀行延吉分行於8日歡喜開幕,坐落於大安區重要幹道的仁愛路,周邊商辦大樓林立、人潮聚集,元大銀藉此分行提供周邊商辦及廣大民眾完善的金融服務。
元大銀行表示,為歡慶開幕,即日起至3月15日止,特舉辦「旺旺來福慶開幕‧好禮三連送」活動,民眾凡於活動期間蒞臨分行,即可獲享旺旺發財水及金磚米等好禮,活動詳情可向延吉分行(02)2778-6398洽詢。(王立德/台北報導)


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銀行員進駐超商ATM供諮詢 最快3月放寬

2018/02/06 20:03 中央社 中央社 

(中央社記者蔡怡杼台北2018年2月6日電)金融監督管理委員會表示,考慮智慧分行發展,銀行引進新型態ATM等自動化服務設備,且為解決民眾機器操作上的問題,最快3月起,放寬銀行行員可常駐在銀行、超商的ATM旁。

金融監督管理委員會今天預告「金融機構營業場所外自動化服務設備管理辦法」第七條修正草案,主要因應智慧分行的發展,開放銀行行員可常駐在ATM等自動化服務設備旁,以協助客戶使用新型態的自動化服務設備。

金管會銀行局副局長莊琇媛表示,本次修正有兩大重點,首先、銀行可配置適當的人員常駐自動化服務設備旁,以提供民眾相關諮詢服務;其次,將繳納稅費、帳務查詢、台外幣現鈔兌換列入自動化服務設備的服務項目範圍內,預告期間30天,最快3月發布。

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© 蘋果日報 系統錯誤

【廖珮君╱台北報導】花旗銀行因信用卡帳務系統錯誤,導致從2012年開始,長達近5年時間對30萬信用卡戶「多收了」信用卡款共3100萬元,加上信義分行理專涉及挪用客戶款項,兩大業務缺失昨遭金管會共開出850萬元罰單。金管會表示,花旗銀將在今年3月底前,將溢收款項並加計利息,全數退回給客戶。

這也是美商花旗銀行從1964年登台發展近1甲子後,首度爆發溢收卡款,及理專涉嫌挪用客戶款項的案例。

加計利息退還給客戶

銀行局副局長王立群說,此案是有2位信用卡戶在去年8月發現,自己已經設定了「自動扣款」,但卻又被花旗銀多收循環利息和滯納金,向花旗銀反映後,花旗銀做全面徹查,才發現事情大條。王立群指出,此溢收款的情況非常複雜,共有6種類型,包括自動扣繳款、刷退款、分期繳款等問題,最早是從2012年10月開始到去年8月,這長達近5年時間,共影響了30萬花旗卡戶、共超收了3100萬元,平均每戶被多收了109元。王立群說,主要是花旗銀帳務系統邏輯設定錯誤,沒有把設定自動扣繳的參數納入,已要求花旗銀一律得從溢收當月起額外加計至少15%循環息(早年是20%)還給卡戶,目前已有95%卡戶都已完成退款。若以超收卡款3100萬元去計算15%循環息,總計花旗銀至少得退還客戶卡款達3565萬元。官員說,案發生期間長達5年,早年是20%循環息,就會以20%循環息做計算退款。據了解,花旗銀早在2015年時,就被金檢發現,2012年開始的信用卡帳戶系統邏輯有問題,但當時並沒有影響客戶權益,僅遭金管會要求改善;但卻又再度發生帳戶系統錯誤,這次就遭金管會處250萬罰鍰。

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臺灣土地銀行為歡慶迎狗年,推出「狗年旺旺好利來-美元外匯定期存款優存專案」,該案深受民眾好評,為感謝存戶的支持及愛護,該優存專案活動延續至2月28日止。

 

同時降低網銀適用優惠利率的門檻,由原來單筆美元2,000元降為1,000元,即可以享有6個月以上年利率1.8%的高利美元定存,或以「新臺幣結購外幣存款」、他行「外幣匯入匯款」等新資金達到美元10萬元以上,即可以享6個月、9個月及一年年利率2%的高利美元定存。讓民眾在狗年荷包滿滿發大財。

土地銀行表示,這段期間正逢農曆過年,許多民眾在領到年終獎金之後,可以考慮利用此項美元優惠利率存款專案。無論是臨櫃或是網銀皆享有低門檻、高利率的優惠定存。臨櫃5,000元以上、網銀1,000元以上,3個月為年利率1.65%,6個月以上為年利率1.8%,期別多元,可以供存戶靈活的運用。

土銀也針對人民幣推出「人民幣外匯定期存款優惠專案」,臨櫃2萬人民幣以上,網銀5千人民幣以上,6個月為年利率3.3%,12個月為年利率3.5%。詳細各項優惠內容至臺灣土地銀行官網查詢。

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2018-01-30 17:18聯合報 記者孫中英╱即時報導
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工商時報【孫彬訓╱台北報導】

受惠美升息及預期台灣下半年可能加入升息行列,公股金控旗下研究部門最新報告指出,預計今年金控獲利合計可望攀上3,000億元整數關卡,登上歷史最高峰。

該報告更預估,今年至少有4家金控獲利可突破200億元,包含國泰金賺645.8億元、富邦金565.8億元、中信金444.5億元、兆豐金302.1億元,單這四家金控預估獲利合計高達1,958.2億元,直逼2,000億元。

15家上市櫃金控公司去年稅後盈餘合計2,971.56億元,超越2015年的2,967.38億元、創下新高。行庫研究部門指出,去年原預期金控獲利有望攻上3,000億元,但因慶富案和匯損因素,讓總獲利距3,000億元只差臨門一腳。

今年似較去年更樂觀,公股行庫研究部門指出,主要是各金控今年對超強新台幣似已做好準備,加上升息有助增添金控獲利動能,扣除該行庫未納入研究的日盛金、國票金,其他13家金控估今年獲利合計3,202.1億元、年增逾7.75%,金額續創高。

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新台幣美元創逾 5 年新高,將挑戰 28 字頭,國內多家銀行第 1 季也開始主打新台幣專案,針對法人、中小企業、自然人等客戶,分別推出活存、定存等優惠,提供客戶最適的資產配置,甚至新台幣存款年利率拉高至 2%。

 

 

銀行業者觀察,年關前正是海外資金回流台灣時機,法人企業手頭資金充裕,因此,可考慮活存專案,兼顧資金調度彈性與利息收入。以永豐銀行來說,主打法人活存,臨櫃起存單筆 5 千萬元年利率 0.13%、3 億元年息 0.37%。

王道銀行則鎖定自然人推出活儲起存金額 5 至 20 萬元享 2% 年息優惠;遠東銀行、台新銀行、花旗銀行及匯豐銀行則推出新台幣定存專案,其中遠東銀行針對中小企業推起存 30 萬元就可享 10 個月期年利率 1.13%。

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記者李蕙璇/台北報導

 

利率變動型保險商品是指含有宣告利率的人身保險商品,目前市場上常見商品類型包括利率變動型人壽保險、利率變動型年金保險及萬能保險等,皆以宣告利率建立回饋保戶機制,額外享有增加保額。但金管會提醒民眾,宣告利率並非「保證」,投保時不宜單就宣告利率高低為惟一考量。

利率變動型保險與一般傳統保險最大差異點在於,額外提供宣告利率累積部分保單價值,以作為未來相關回饋依據,也因此成為市場上累積退休資產的主力商品。

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記者劉雅文、古高樹/台北報導

信用卡越來越普及,造就國人驚人的刷卡力,去年國人刷卡金額高達2.62兆,創下史上新高!各家銀行為了拼業績也下殺各種優惠,包括通勤族愛的悠遊聯名卡就打出最高10%的加值回饋金,網購族刷卡也有購物金和點數回饋。還有業者主打國外消費回饋2.2%。因為這幾年台灣信用卡市場,面臨強大競爭與轉型,不但行動支付越來越夯,連過去常見的金卡普卡也逐漸銷聲匿跡。

© 由 Sanlih E-television Co., LTD 提供

▲信用卡越來越普及。

記者劉雅文:「過去我們常說,一卡在手、希望無窮,但是現在,行動支付的崛起正在悄悄改變信用卡市場。」

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新台幣節節升高,金管會今 (23) 日公布,壽險業去 (2017) 年全年匯損金額達 1761 億元,創史上新高,不僅讓壽險業去年 12 月單月不賺反賠,甚至還吃掉壽險業全年 6 成獲利。

金管會表示,去年前 11 月壽險業稅前獲利還有約 1191 億元,但整體壽險業去年全年獲利僅 1167 億元,等於壽險業 12 月虧損約 25 億元,主要就是受到新台幣強升的匯損所影響。

2017 年整年壽險業匯損情況是月月增加,截至去年 12 月底,壽險業匯兌損益為 6488 億,扣除匯兌避險利益 4568 億,跟 159 億元的外匯準備金,淨匯損為 1761 億元,比起 11 月底的 1623 億,壽險業淨匯損又增加 139 億元。

金管會表示,若拿壽險稅前獲利 1167 億元加上淨匯損 1761 億元,等於「排除匯損因素」的獲利是 2928 億元,但一經匯損,就吃掉壽險業 6 成獲利。


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針對立委爆料,彰銀 (2801-TW) 位在中國的東莞分行經理收受回扣情事,彰銀董事長張明道今 (23) 日親自主持記者說明會時鞠躬道歉並表示,當事人確實有收受款項,且時間長達 1 年多,金額高達數千萬元,目前已完成初步調查報告,於早上提供給檢調,估計明天召開彰銀人事評議委員會懲處,並持續調查本案是否有其他同仁涉案。

 

 

張明道表示,對於東莞分行員工收回扣一事,深感惶恐及愧歉。他指出,彰銀副總孫蕙蘭於 11 月底收到檢舉人檢舉此事時,基於保護當事人以及盡速處理原則,12 月初就草擬人員調動計畫,並已於上周執行,將涉案當事人調回進行調查。

針對約詢過程,調查小組成員彰銀副總陳斌說明,上周將涉案當事人調回台灣後,初步約詢當事人確實有收受款項,近兩日已完成初步調查,並於今日早上提供給檢調,預計在明天召開彰銀人事評議委員會懲處,並將持續調查本案是否有其他同仁涉案,下禮拜會將所有調查報告完成送至金管會。

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金融業去年接連踩到慶富弊案、興航清算等2大地雷,公股行庫年終略微縮水,整體而言,「薪」情仍不差。如第一銀行年終雖失守4個月,但仍有3.8個月,華南銀、彰銀更有4~5個月水準。

觀察6家慶富案的行庫苦主,第一銀、華南銀、彰銀、兆豐銀、合庫銀和台企銀,共提列逾60億元的呆帳損失,第一銀、台企銀2017年12月更雙雙出現單月虧損。華南銀去年在慶富和興航雙重地雷夾殺,獲利不如預期,年終恐落在3.8~4個月間。另彰銀內部提案,2017年年終可望上看5個月,和2016年相當。

兆豐銀董事長張兆順指出,去年獲利達標,年終4.6個月沒問題,至於紅利還待計算。據了解,兆豐銀年終加紅利獎金合計,還是有6~7個月,比過去的7.7個月,差距不大,且改分紅隨盈餘變動,對員工也有利。

受傷最重的一銀董事長董瑞斌日前坦言,年終可能只剩4個月左右。惟據了解,一銀內部估算各項財務指標、預算達成率後,恐失守4個月關卡,只剩約3.8個月,為金融海嘯2009年以來最差。

一銀工會初估,年終加員工紅利約5.1~5.3個月,比2016年的6.5個月少1.2個月;若以一銀行員平均薪資5.8萬來算,少領快7萬元。

至於其他公股銀行,台灣金控子公司視獲利表現差異有不同年終,台灣金暨台銀董事長呂桔誠指出,台銀年終4.4個月,但子公司台銀人壽約2個月,台銀證約3個月。

同屬百分之百公股銀行的土銀董事長凌忠嫄指出,今年預算達標,年終有望發放4.4個月;輸銀理事長席林水永則表示,跟台銀、土銀差不多。

反觀民營金融機構,年終獎金不乏大手筆者。如中租去年獲利創新高,中租總裁辜仲立已表示,年終整體平均7~10個月,最高上看12~15個月。(財經中心/台北報導)


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負債16億英鎊(約663億元台幣)英國老牌營建業者carillion本周宣布破產,創下英國10年來最大企業破產案,兆豐銀行等3家台灣行庫「踩雷」,惟損失應可控制。 

英國《金融時報》報導,英國營造巨擘carillion最新重整計劃未被銀行團接受,又未能爭取到政府紓困,本周一宣布申請強制清算,成為英國10年來規模最大的企業破產案,並提到多家台灣金融機構由於放款給Carillion,將有龐大損失。

carillion在破產前1年於市場上推出金融商品「Schuldschein」,亞洲銀行業者合計投資了1.12億英鎊(約46.75億元台幣)。

金管會初步調查,「踩雷」的有兆豐銀、彰化銀和華南銀等3家公股銀行,因為聯貸案而被拖累,曝險金額5.55億元台幣,惟相關銀行主管表示,握有擔保品,損失應可控制。
 
carillion雖為營建公司,但承包了英國許多公共設施維護與服務供應,包括英國國家醫療服務體系(NHS)轄下醫院清潔與餐飲服務、約900所學校的餐點供應、監獄硬體維修及高速鐵路修建與道路工程等。
 
報導指出,carillion目前承包了約450個公共服務合約,英國政府首先將面臨的問題,是如何不使這些服務供應中斷,引發了輿論對政府應如何作為的議論。
 
此外,carillion全球員工人數高達4.3萬人,光在英國就有近2萬人,在該公司宣告破產後,這些人能否保住工作、退休金是否無損均陷入疑慮。(于倩若、劉利貞、劉煥彥、廖珮君/台北報導)


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(更新:新增兆豐說明)

兆豐銀行今天早上在證交所召開記者會宣布,因紐約、芝加哥及矽谷分行2016年防制洗錢的缺失,於2018年1月17日與美國聯邦儲備理事會(FED)及伊利諾州金融廳(IDFPR)簽署裁罰令,必須再繳一張2900萬美元罰單。
 
這是舊案重罰,繼上次被罰1.8億美元後,不同的監理機關再罰一次。上次是由紐約州金融服務署(NYDFS)開罰,這次是由FED(美國聯邦儲備理事會)開罰。
 
這次的裁罰令主要有3點內容,除了罰金之外,須提交改善計劃,並委任獨立第三方機構就紐約分行2015年1月~6月間美元清算交易進行檢視與回溯調查。
 
此外,兆豐也說明,這次裁罰源自於2016年的檢查報告,查核的時間早於2016年8月19日紐約州金融服務署合意令(NYDFS Consent  Order),均屬於防制洗錢疏失,這次FED裁罰另與合意令屬於不同監理機關對同一時期的處分,並非新的嚴重缺失,也與洗錢無關。

兆豐指出,2015年3月NYDFS對紐約分行進行年度業務檢查後,2016年2月提出檢查報告並列出重大內控缺失,期間FED轄下的美國聯邦儲備銀行(FRB)曾派員來溝通了解,但未獲得滿意結果。事後拜訪得知,當時FED即準備對兆豐裁罰。
 
2016年8月19日兆豐紐約分行與NYDFS簽署合意令後,FRB陸續對兆豐美國4家分行進行全面金檢,針對合意令已存在的防制洗錢缺失,FRB的檢查報告指出可能採取進一步監理行動,並於後續報告提及可能採取監理處分。
 
兆豐銀董事長張兆順自2016年9月上任,多次主動拜訪FRB與分行所在州政府金融監理機關,包含紐約、芝加哥及舊金山等。每次拜會時,FRB雖肯定兆豐改善方向,但也表示進行處分(包含罰款)的方向並未改變,也很難改變。
 
兆豐向FED爭取免罰,但FED最終仍以2016年檢查報告缺失涵蓋紐約、芝加哥、矽谷3家分行,均有防制洗錢法令遵循缺失,基於公平公開的監理態度,仍必須給予處罰。
 
兆豐指出,FED裁法另與合意令性質均屬於行政裁罰非刑事處分,且依金融主管機關慣例,FED及州政府金融監理機關均可同時對同一缺失進行裁罰,不會因為其他監理機關已裁罰而得到豁免,國際大型銀行也有同時遭FED與NYDFS裁罰的紀錄。
 
兆豐表示,已全面檢討防制洗錢與法令遵循作業,擴增法遵與防制洗錢人力,相關人數已達170人,並持續增加中。
 
除了美國裁罰,巴拿馬也對兆豐開出125萬美元,加上這次美國2900萬美元罰單,約8.9億台幣。(林巧雁/台北報導)


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去年席捲金融圈的「神祕地王」林陳海,投資國內6家金融機構,一度被金管會主委顧立雄發言警告,寶佳透露,絕不會違反主管機關原則,目前已收攏投資,以台新金、永豐金和華票為主要投資標的,首要目標是希望拿下今年改選董監事的台新金和華票董事。

台新金今年6月8日改選董監事,由「神祕地王」林陳海領軍的寶佳資產虎視眈眈,伺機插旗台新金董事會。寶佳內部人士指出,目前持有台新金股票已將近10%,目標在今年台新金董監事改選時,拿下1或2席董事。

資產雄厚的寶佳問鼎台新金的態勢明確,不過,寶佳資產面對金管會主委顧立雄日前提出「金金分離」原則,恐讓持有永豐金、台新金、華票、台企銀、台中商銀和三信商銀等6家金融機構的寶佳仍有隱憂。

寶佳內部人士指出,去年底就已拜會金管會,並當場和主管機關表態,「絕對會遵守規定,少東(林家宏)也當場承諾,不會競選三信董事。」台企銀持股會全力支持財政部,台中商銀也已減少持股,目前剩不到1%,三信商銀股票因流動性不高,較難脫手,但絕對嚴守政府原則。

寶佳資產調整布局,逐漸收攏投資,未來將以永豐金、台新金和華票為主要投資,永豐金持股近9%,華票持股約16%,寶佳將在華票選舉2席董事,希望能推動華票和王道銀行合併。

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圖為台新金大樓外觀。資料照片

寶佳機構積極搶進金融,吃下台新金近10%股權,根據《鏡週刊》報導指出,寶佳內部人士指出,目前持有台新金股票已將近10%,目標在今年台新金董監事改選時,拿下1或2席董事。

面對來勢洶洶的寶佳資產,吳東亮親友指出,吳家持股約21%,寶佳就算取得外資支持,再加上收購委託書,頂多就是拿下2席董事,無法撼動吳家經營權。(財經中心/台北報導)

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金管會主委顧立雄今天在「投資台灣高峰論壇」演講中提及,保險業去年實際匯損1700億元,「保險業去年賺了1600億元、卻匯損1700億元,這是很驚人的數字」。

顧立雄會後解釋,他說,保險業有70%投資國外,這70%的7成有去避險,但3成沒避險,這3成有外匯準備金提列,要保持這安全水位提列,11月底這1700億元是已經是實際匯損,但相對獲利還是有,可見保險業長期投資標的,還是可以忍受的了、在避險之外產生實際匯損,讓保險業投資國外有一定獲利。

顧立雄說,保險業資金需要中長期固定收益,包括不動產和資產證券化,金管會將來建構此環境,希望國內投資標的「可以讓保險業看得上眼」。

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