你覺得RDR是什麼?!
(哪個選項是正解)
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A
Red
Dead
RedemptionPS3 碧血狂殺
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B
Retail
Distribution
Review零售分銷審查制度
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C
Regular
Daily
Routine固定排程
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D
ReaDeR
讀者
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E
阿 弟 仔
網路鄉民
RDR的祕密就在基金管理費
Retail Distribution Review是一項英國的法案，中文翻譯為「零售分銷審查制度」，這項法案規定了英國當地基金公司與基金銷售機構收費的新規範，故符合這項規範的基金類股就簡單以RDR類股來稱呼。也就是說RDR並不是一檔境外基金，而是境外基金一種新的「類股(share class)」。這種類股跟同一檔基金的其他類股投資標的一樣，只是管理費較低。
一般境外基金零售類股的「管理費」中含有兩種費用：
(a)基金公司收取的管理收入 (b)提供給銷售機構的各項分潤
但RDR法案規定基金必須將管理費的這兩部分拆開來，基金管理費只保留基金公司實際收取的部分，至於銷售機構的各項收費必須由銷售機構自行向投資人收取，且基金銷售機構必須向投資人充分揭露所收取的費用項目與金額(或百分比)，讓費用透明化。該制度的設立宗旨在確保基金銷售時，基金公司或基金銷售機構不會因為利潤的考量，而提供投資人不適合的商品。
RDR基金終於現身台灣，只在基富通搶先首賣啦!!!
RDR類股的特色
績效優於同基金一般零售類股!
基金的管理費是以投資資產的一定比例按日收取，由於RDR類股的管理費較低，
投資愈久就可以省下愈多的管理費，優勢明顯表現在長期投資上
舉例說明如下：
圖：基金一般零售類股與RDR類股績效表現比較(%)
一般零售類股案例：安本環球-新興市場債券基金A-2累積
(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金)
RDR類股案例：安本環球-新興市場債券基金X-2累積
(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金)
圖：基金一般零售類股與RDR類股績效表現比較(%)
資料來源:
Lipper，美元計價，截至2016年9月底，計算基礎：總回報、資產淨值對資產淨值、已扣除年費、總收益再投資。該等數據並未計入首次認購費；倘已支付首次認購費(手續費)，表現將較所示遜色。X-2類股成立日為2012年12月3日。
基金管理費怎麼省? 只在基富通首賣的RDR類股告訴你!
基金費用 超級比一比
以同一檔甲基金(股票型)試算：(以申購新台幣1,000,000元，持有一年且轉換一次之費用差異為例)
| 在一般通路申購 一般零售類股 | 費用試算 | |
|---|---|---|
| 外加費用 | ||
| 申購手續費 (每次3%) |
5折，實收約1.5% | $15,000 |
| 信託保管費 | 約0.2% | $2,000 |
| 轉換作業費 | 有收取，每次約$500 | 約$500 |
| 小計 | $17,500 | |
| 內扣費用 | ||
| 基金管理費 (年率) |
約1.58 %* | $15,800 |
| 總支出費用 | $33,300 |
| 在基富通申購 RDR類股 | 費用試算 | |
|---|---|---|
| 外加費用 | ||
| 申購手續費 (3%) |
1.99折，實收約0.597% | $5,970 |
| 信託保管費 | 無 | $0 |
| 轉換作業費 | 無 | $0 |
| 小計 | $5,970 | |
| 內扣費用 | ||
| 基金管理費 (內扣)(年率) |
約0.87%** | $8,700 |
| 總支出費用 | $14,670省了$18,630 |
*依目前台灣核備可銷售且同時設有RDR類股與一般零售類股之境外基金中，一般零售類股之平均值計算。
**依目前台灣核備可銷售且同時設有RDR類股與一般零售類股之境外基金中，RDR類股之平均值計算。
以上範例僅供參考，假設投資期間基金淨值及匯率不變，且無收益分配情形之約當計算。
若在基富通申購一百萬之甲基金RDR類股，一年省下約$18,630 !
基金費用小百科：
基金就是匯集大眾的資金，交由專業的經理人投資，用來投資股票、債券、外匯、期貨、選擇權、貴金屬、原油、房地產等等標的。基金管理費為基金公司收取之管理基金資產服務費用，也是基金公司主要的收入來源。基金公司會將基金管理費的一部份分潤給通路做為報酬。而基富通銷售的RDR類股中並沒有這項分潤。
我們來看看基金的費用，可分為二種：第一種是外加的，例如：申購手續費、轉換作業費、信託保管費、甚至帳戶管理費、財務顧問費等，也就是在申購金額外，需額外支付的款項；第二種則是從基金的資產淨值中直接扣除的，如基金管理費以及其他費用，這類費用雖無需另外支付，但其實也是一項投資成本，萬萬不可忽視。
RDR類股列表
RDR基金終於現身台灣，只在基富通搶先首賣啦!!!
有哪些RDR類股可以買?! 這裡一次告訴你!
- 安本環球-亞太股票基金 X2
- 安本環球-亞洲小型公司基金 X2
- 安本環球-印度股票基金 X2
- 安本環球-中國股票基金 X2
- 安本環球-亞洲地產股票基金 X2
- 安本環球-澳洲股票基金 X2
- 安本環球-拉丁美洲股票基金 X2
- 安本環球-東歐股票基金 X2
- 安本環球-世界股票基金 X2
- 安本環球-世界責任股票基金 X2
- 安本環球-科技股票基金 X2
- 安本環球-世界資源股票基金 X2
- 安本環球-北美股票基金 X2
- 安本環球-歐洲股票基金 X2
- 安本環球-歐洲股息基金 X2
- 安本環球-英國股票基金 X2
- 安本環球-日本股票基金 X2
- 安本環球-日本小型公司基金 X2
- 安本環球-歐元高收益債券基金 X1 月配息(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金)
- 安本環球-歐元高收益債券基金 X2(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金)
- 安本環球-新興市場債券基金 X1 月配息(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金)
- 安本環球-新興市場債券基金 X2(本基金主要係投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金)
- 安本環球-新興市場當地貨幣債券基金 X1 月配息(本基金配息政策可能致配息來源為本金)
- 安本環球-新興市場當地貨幣債券基金 X2(本基金配息政策可能致配息來源為本金)
- 安本環球-新興市場公司債券基金 X1 月配息(本基金相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金)
- 安本環球-新興市場公司債券基金 X2(本基金相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息可能涉及本金)
*註：X1為分配型，X2為累積型。
